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4月25日，宁波银行发布2025年报。截至2025年末，宁波银行总资产首次站上3.6万亿元台阶，较年初增长16.11%；全年营业收入719.69亿元，同比增长8.01%，实现归属于母公司股东的净利润293.33亿元，同比增长8.13%。在银行业普遍面临“低利率、低息差、低收益”的“三低”困境下，这一业绩无疑体现了头部城商行的韧性。
然而，在亮眼的数据背后，一组不容忽视的“暗流”浮出水面：净息差持续下降、个人贷款不良率突破9%、拨备覆盖率连续两年下滑、重组贷款激增1.5倍……这些指标共同指向一个核心命题：这家一直被市场视为“优等生”的城商行，正站在穿越周期的关键隘口。
非息收入高增30%，规模扩张的“另一面”隐现
2025年，宁波银行收入结构的优化是一大亮点。手续费及佣金净收入同比大增30.72%，其中代理类业务增长35.68%，成为主要引擎，显示出大财富管理战略的成效。
与此同时，传统存贷业务持续承压。报告期内净息差降至1.74%，同比下降12个基点；贷款收益率从4.84%下滑至4.23%，降幅达61个基点，其中个人贷款收益率从5.76%降至4.85%。受此影响，利息净收入虽实现10.77%的增长，但主要依赖生息资产规模的扩张，客观上呈现出“以量补价”的特征。
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